Le vrai rôle du compte courant selon moi

Dans l’article où je vous révèle les bases des finances personnelles, je vous ai dit qu’à la fin de chaque mois, il ne me restait pas grand-chose sur mon compte courant, mais que cela n’était pas grave dans la mesure où au début du mois, je me paie toujours en premier. Dans cet article, je partage donc avec vous ce à quoi sert un compte courant pour moi.

Petit rappel sur « se payer en premier »

L’idée de base est qu’à chaque rentrée d’argent, vous devez faire vos virements vers vos comptes d’épargne et d’investissement avant de payer tous les autres (l’administration fiscale, le propriétaire de votre appartement ou la banque sur votre crédit immobilier, les stations essences, les loisirs, etc.). Bien sûr, la somme que vous pourrez vous payer en premier dépendra du budget que vous aurez réalisé au préalable et de la somme que vous souhaitez épargner et/ou investir par rapport à votre excédent de trésorerie mensuelle. Cette idée plutôt simple, dont je vous confirme l’efficacité, est largement mise en avant dans le livre ci-dessous d’Olivier Seban que vous pouvez découvrir en cliquant dessus.

Compte courant et BFR

Dans le monde de l’entreprise, le BFR (ou besoin en fonds de roulement) correspond à la somme qui vous permet de couvrir le décalage de trésorerie entre le moment où vous devez sortir de l’argent (acheter des matières premières par exemple) et le moment où vous encaissez de l’argent (votre client vous a payé).

Pour une présentation plus précise du BFR pour celles et ceux qui s’y intéressent, je vous invite à lire cet article publié sur Wikipédia

C’est exactement comme cela que j’utilise mon compte courant. Le solde à tout instant doit permettre de régler tout ce que j’ai à payer dans le mois jusqu’à mon prochain salaire. A savoir dans l’ordre, mes investissements, mes nécessités (alimentations, habitation, etc.) puis, mes loisirs. Il convient aussi de mettre une certaine marge de sécurité afin d’être sûr de ne jamais passer en découvert.

Conséquence directe

Le solde de mon compte courant varie toujours entre la marge de sécurité que je me suis fixé et cette dernière majorée de mon salaire, ni plus ni moins. Pour être plus clair, admettons que ma marge de sécurité soit de 500€ et que mon salaire soit de X€, alors le solde variera toujours entre 500 et 500+X€. Ainsi, bien que la somme sur mon compte courant reste toujours dans cet intervalle, tous mes investissements (PEA, compte-titres, assurance vie, etc.) qui se sont vus alimentés en début de chaque mois croissent de plus en plus.

Marge de sécurité et épargne de précaution

Ici, la marge de sécurité correspond à la somme en dessous de laquelle vous ne devez pas descendre afin d’éviter de passer en découvert. Cela n’a rien à voir avec l’épargne de précaution, qui elle, correspond à l’argent que vous devez avoir de coté pour faire face à un imprévu.

Se payer en dernier

Comme nous avons pu le voir précédemment, « se payer en premier » est l’une des bases des finances personnelles. Étant nettement plus orienté sur l’investissement que sur l’épargne. Je consacre une grande partie de mon excédent de trésorerie mensuelle pour investir à chaque début de mois. Néanmoins, si à la fin du mois, je réalise que mon solde bancaire n’est pas descendu au niveau de ma marge de sécurité, je m’arrange pour le faire en épargnant vers mon livret A ou mon LDD. D’où la notion de « se payer en dernier ».

Pourquoi utiliser un compte courant autrement?

Bien sûr, je ne suis pas en train de remettre en cause l’utilité d’un compte courant, d’ailleurs, je ne vois même pas comment je pourrais m’en passer! Je veux juste arriver à la conclusion que cela ne sert à rien d’avoir plus d’argent que cela sur son compte. Un compte courant ne rapporte rien et je pars du principe que tout excès d’argent laissé sur ce type de compte équivaut à en perdre. Évidemment, cela sous-entend que vous devez savoir comment faire fructifier votre argent afin de le mettre à votre service au lieu de le laisser dormir sur votre compte courant.

Pour ce faire, nous verrons dans les articles à venir différentes façons d’utiliser votre argent pour vous enrichir. Pour ne pas les rater, n’hésitez pas à vous inscrire à la newsletter via le formulaire ci-dessous.

Et vous, comment utilisez-vous votre compte courant?

Et si je vous expliquais comment utiliser votre PEA, votre compte titre et vos livrets d’épargne!

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